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最佳住房贷款方案的建议

发布时间:2013-3-4 10:14:07 编辑:
一、 还款期限的选择 贷款期限是愈长愈好,还是短期的好?这主要取决于购房者的经济能力及其投资偏好。 一般来说,还款期限越长,则每月还款额越低,负担就相对轻一些;反之,还款期限越短,则每月还款额越高,负担就相对重一些。可见,延长还款期限的目的主要是为了降低每月还款额,但是否期限月长越好呢?让我们来看一个例子。以借款一万元为例,如果一年还清,每月还款865元,如果两年还清,每月只需还款448元,每月还款减少413元,负担减轻50%左右。而比较第十九年和第二十年,19年的为每月还款76元,20年的为每月还款78元,同样是延长一年,每月负担只减少元,约为2%。可见期限过长不能使每月还款额大幅度减少,而白白增添了利息负担。所以合理的期限为5—8年。

二 、固定利率与浮动利率的选择 购房人在申请购房抵押贷款的时候,利率选择是不容忽视的出因素。如果选择固定利率,在合同期每个月支付的出利率均相同,浮动利率则不同,是借款单位根据市场利率的变动不断调整的。固定利率比较简单,一旦申请了贷款,就不会发生变动,如果在合同期内市场利率往上涨,还可享受到低利率的好处,不过如果在合同期内市场利率下降,原有的贷款利率不会相应下调,会猛受损失。浮动利率有银行根据市场利率的出变动来调整,市场利率上升时,浮动利率跟着上升;市场利率下降时,浮动利率跟着下降,但由于 调整利率的权利掌握在银行手中,购房者往往十分被动。特别是当遇到高通货膨胀时,利率的上扬,可能导致你根本无力承受利率的负担。由于浮动利率的不确定性,保守的购房者最好选择固定利率。

三 首期付款额的选择 依据中央银行的规定,购房贷款不超过房价的70%,就意味着你必须准备30%的首期付款。购房款是10万元,就的自己掏腰包3万元;购房款是20万元,首期付款就达到6万元。建议购房者最好能申请到70%的抵押贷款。贷款愈多愈好,自付愈少愈好,当然这一切都应控制在你的负债能力之内。 

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