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负债高难以贷款?教你3招降低征信负债

发布时间:2017-3-30 15:47:44 编辑:

 征信和负债率是贷款审批中两个重要的指标,分别对应着申请人的还款意愿和还款能力,无论是征信不良或者负债过高都有可能导致贷款被拒。个人征信的话题,小编已在多篇文章里提及,相信小伙伴们对于征信问题已经有了一定的认识。但对于负债,尤其是征信负债的问题,可能很多人了解并不多。这里小编就来和大家聊聊征信负债高的问题及相应的对策,小伙伴们可以参考一下。

首先征信负债高,是指反映在个人征信报告中的负债水平过高。简单的来说,就是你的信用卡欠款金额或者贷款余额太多了。此外为他人担保的记录,也会算在你的负债里面。

个人征信报告样图

那么征信负债高怎么办呢?为方便小伙伴们顺利的拿到贷款,小编特来为大家分享3招降低负债的方法:

1.办理信用卡分期

对于持卡人来说,信用卡信息会记录在信贷记录中“信贷记录”中,信用卡账户数,发生过逾期的贷记卡账户明细,以及从未逾期的贷记卡账户明细,都会有明确记录。如下图所示:

征信报告信用卡负债图例

“1.2015年6月8日广发银行惠州分行发放的贷记卡()人民币账户。截至2015年10月,信用额度5,000,已使用额度4,913。”尤其需要注意红框中的信息,即“已使用额度4,913”,这个是指你最近一个月信用卡账单的应还款金额。这个账单应还款金额就等于负债,如果持卡人消费能力较强或者上月有大宗消费,自然负债率也就上去了。

不过如果在消费时申请了现金分期,消费总额就会分摊到每一期。相应的每一期账单应还款金额就会是很小的一笔,分期期数越多,每月账单金额也就越低。账单分期于此同理。

因此如果准备申请贷款,就要早做准备了。通过办理分期,将你的真实负债隐藏起来,以降低负债率,个人信报也就会好看的多。

2.账单日之前还款

即在信用卡账单日之前先行还款一部分。当然这种方式只适用于手头有余钱的朋友。举个例子,如果你的信用卡账单日是每月10号,那么你可以在8号先行还款一部分,等到12号在刷出来,资金只占用了短短4天,却可以大大降低信报负债水平。

3.申请顺序有讲究

很多人急需用钱时,首先想到的是申请信用卡,如果额度不够才会想到走网贷。其实这并非最优策略。原因就在于,目前很多网贷口子都是不上征信的,但信用卡一定会上。如果你侥幸申卡成功,将卡刷爆了,那么你信报的负债也就上去了。这时再申请网贷,网贷机构一调取你的征信报告,发现负债很高的话,很可能就会因此拒了你。即使放款,也会提高贷款利率。不过如果你调整下申请顺序,先申请网贷(一般不会上征信),获贷后如果仍有资金缺口,那么你可以再申请信用卡。这样也就不会影响审批结果。

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